Senin Risk Profilin Ne?
Risk profili: piyasa düştüğünde ne yapacağına dair önceden anlaşma. Üç tip: konservatif (düşüş tahammülün düşük), ılımlı (orta), agresif (yüksek volatilite kabul).
Ne Öğreneceksin?
Risk profilinin ne olduğunu ve hangi soruların onu belirlediğini.
İçerik
Risk profili: piyasa düştüğünde ne yapacağına dair önceden anlaşma. Üç tip: konservatif (düşüş tahammülün düşük), ılımlı (orta), agresif (yüksek volatilite kabul).
Risk profili testlerinden 4 örnek soru:
- Portföyüm 1 yılda %30 düşse ne yaparım? (Sat, tut, ekle).
- Yatırım ufkum ne kadar? (1-3, 3-10, 10+ yıl).
- Mevcut acil durum fonum? (yok, 1-3 ay, 6+ ay).
- Yıllık ekstra tasarrufum var mı?
Konservatif profil:
- Mevduat %50, tahvil %30, düşük volatilite hisse %20.
- Beklenen reel getiri %3-5.
- Volatilite düşük, gece uyur.
Ilımlı profil:
- BIST endeks fonu %40, yabancı ETF %20, tahvil %25, altın %10, mevduat %5.
- Beklenen reel getiri %5-7.
- Çoğu Türk yatırımcı için.
Agresif profil:
- BIST hisseleri %50, yabancı hisse %30, kripto %5, yüksek-büyüme %15.
- Beklenen reel getiri %7-10.
- Volatilite yüksek; %40+ yıl dalgalanma.
Risk profili sabit değildir:
- Yaş ilerledikçe konservatife kayar (emekliliğe yakın).
- Acil durum fonu olmadan agresif olmaman önerilir.
- 2008-2020-2022 düşüşlerini yaşayan kendini test etmiştir.
Önemli: profilin “doğru” yok. Senin tahammülünle, hedefinle, ufkunla uyumlu olan en iyi. THYAO sevdi diye sana uymaz. Test sonucuna göre portföy kur.
Alıştırma Soruları
Uygulamadaki ders 1-2 soruluk kısa bir quizle biter. Aşağıdaki sorular bu sayfa için hazırlanmış ek alıştırmalardır.
Soru 1: Risk profili nedir?
- A) Yatırım deneyimi sayısı
- B) Piyasa düşüşüne tahammül seviyen (Doğru)
- C) Banka kredi notu
- D) Yaş
Soru 2: Konservatif profilde tipik dağılım?
- A) %100 hisse
- B) %50 mevduat + %30 tahvil + %20 hisse (Doğru)
- C) %50 kripto
- D) Sadece altın
Soru 3: Yaş ilerledikçe profil hangi yöne kayar?
- A) Daha agresife
- B) Konservatife (Doğru)
- C) Sabit kalır
- D) Kripto’ya
Soru 4: Agresif profil için ön koşul?
- A) Yüksek maaş
- B) Acil durum fonu + uzun ufuk (Doğru)
- C) Çok deneyim
- D) Kredi puanı
Aksiyon
Yukarıdaki 4 örnek soruyu kendine sor ve hangi profile yakın olduğunu yaz. Konuyu UseFinLit Modül 1 / Ders 10’da (Senin Risk Profilin Ne?) pekiştir. Mevcut yatırımın bu profile uyuyor mu?
