Aylık 1.000 TL ile 10 Yılda Ne Olur? Enflasyonlu Gerçek Hesap
Aylık 1.000 TL'yi 10 yıl biriktirirsen ne olur? Sabit tutar ile enflasyona göre artan tutarı, reel getiri senaryolarıyla karşılaştıran örnek hesaplama. TÜİK ve TCMB verileriyle.
Kısa cevap: Aylık 1.000 TL’yi 10 yıl boyunca aynı tutarda biriktirirsen kâğıt üstünde 120.000 TL yatırmış olursun, ama Türkiye’deki enflasyonda bu paranın bugünkü alım gücü bunun çok altında kalır. Tutarı her yıl enflasyon kadar artırır ve enflasyonun üstünde yıllık %3 ile %6 arası reel getiri elde edersen, 10 yılın sonunda bugünkü parayla yaklaşık 139.000 ile 162.000 TL arası bir birikime ulaşırsın (örnek hesaplama).
Bu yazıda nominal rakamlarla göz boyamak yerine her şeyi bugünkü parayla, yani alım gücüyle hesaplıyoruz. Türkiye’de 10 yıllık bir birikim planını anlamanın tek dürüst yolu bu.
Önce geriye bakalım: 10 yılda 1.000 TL’ye ne oldu?
TCMB’nin yayımladığı TÜİK tüketici fiyatları tablosunda, her yılın eylül ayındaki yıllık enflasyon şöyle sıralanıyor: 2017’de %11,20, 2018’de %24,52, 2019’da %9,26, 2020’de %11,75, 2021’de %19,58, 2022’de %83,45, 2023’te %61,53, 2024’te %49,38, 2025’te %33,29 ve Eylül 2026’da %29,73.
Bu on oranı art arda çarptığında fiyatların Eylül 2016 ile Eylül 2026 arasında yaklaşık 15,5 kat arttığı çıkıyor. Yani Eylül 2016’da 1.000 TL’ye aldığın sepeti bugün almak için yaklaşık 15.500 TL gerekiyor. Tersinden bakarsan, 2016’da yastık altına koyduğun 1.000 TL bugün o günkü 65 TL’lik alışverişe yetiyor.
Bu, gelecek 10 yılın da aynı olacağı anlamına gelmiyor. Ama “aylık 1.000 TL” planının neden sabit kalmaması gerektiğini net gösteriyor.
İki plan, aynı niyet
Aşağıdaki iki planı karşılaştıralım. İkisi de 120 ay sürüyor, ikisi de “ayda 1.000 TL” ile başlıyor.
Plan A, sabit tutar: Her ay 1.000 TL, 10 yıl boyunca hiç artırmadan.
Plan B, artan tutar: İlk yıl ayda 1.000 TL, sonraki her yıl tutarı o yılın enflasyonu kadar artırıyorsun. Bugünkü parayla her ay hep aynı 1.000 TL’yi ayırmış oluyorsun.
Plan A’nın gizli sorunu
Örnek bir varsayım yapalım: önümüzdeki 10 yılda enflasyon ortalama yıllık %20 olsun. Bu bir tahmin değil, sadece hesabı görmek için seçilmiş bir sayı.
Bu durumda 120. ayda yatırdığın 1.000 TL’nin bugünkü alım gücü yaklaşık 162 TL olur. 120 taksitin bugünkü paraya çevrilmiş toplamı da yaklaşık 55.000 TL eder. Yani kâğıt üstünde 120.000 TL ayırmış görünürsün, ama bugünkü parayla aslında bunun yarısından azını kenara koymuş olursun. Getiri ne olursa olsun, Plan A’nın yatırılan tutarı baştan küçülüyor.
Plan B: bugünkü parayla 10 yıl sonu
Plan B’de bugünkü parayla toplam 120.000 TL yatırmış olursun. 10 yıl sonundaki birikim, paranın enflasyonun ne kadar üstünde büyüdüğüne, yani reel getiriye bağlı.
| Yıllık reel getiri (varsayım) | Bugünkü parayla yatırılan | Bugünkü parayla 10 yıl sonu |
|---|---|---|
| %0 (sadece enflasyonu yakalar) | 120.000 TL | 120.000 TL |
| %3 | 120.000 TL | yaklaşık 139.400 TL |
| %6 | 120.000 TL | yaklaşık 162.500 TL |
Örnek hesaplama. Aylık ödemeler ay sonunda yapılıyor, getiri aylık bileşik. Vergi ve masraflar dahil değil.
%0 satırı önemsiz görünebilir ama değil. Türkiye’de birikimini sadece enflasyona karşı korumak bile Plan A’ya göre çok büyük fark yaratır.
Aynı hesabı ekranda nominal rakamla görseydin ne olurdu? Enflasyon yıllık %20, reel getiri %6 olursa birikimin 10 yıl sonunda yaklaşık 1 milyon TL olarak görünür. Bugünkü parayla karşılığı ise yine yaklaşık 162.500 TL. “Milyon” kelimesi seni yanıltmasın; karar verirken her zaman bugünkü parayla düşün.
Bugün mevduat enflasyonu yeniyor mu?
TCMB 22 Ekim 2026’da politika faizini %37’den %36’ya indirdi. Eylül 2026’da yıllık enflasyon %29,73 oldu.
Kâğıt üstünde aradaki fark 6 puan gibi duruyor. Ama mevduat faizine stopaj uygulanıyor. 20 Haziran 2026 tarihli Cumhurbaşkanı Kararıyla süresi 31 Aralık 2026’ya uzatılan oranlara göre vadesiz hesaplarda ve 6 aya kadar vadeli TL mevduatta stopaj %17,5, 1 yıla kadar vadede %15, 1 yıldan uzun vadede %10.
Örnek hesaplama: Bir banka 3 ay vadeli mevduata yıllık brüt %36 faiz verse, %17,5 stopajdan sonra net faiz yaklaşık %29,7 olur. Bu, Eylül 2026’daki yıllık enflasyonla neredeyse aynı. Yani bu örnekte mevduat birikimi korur, ama büyütmez. Bankaların verdiği faiz politika faizinden farklıdır, bu yüzden kendi bankanın güncel oranıyla bu hesabı tekrar yap.
Bir de güvence konusu var. TMSF’nin sigorta kapsamındaki mevduat tutarı 2026 başından itibaren 1.200.000 TL. Aylık 1.000 TL ile bu sınıra uzun süre yaklaşmazsın.
Reel getiri nereden gelebilir?
Burada sana hangi araca ne kadar koyman gerektiğini söylemeyeceğim; bu senin süreni, gelirini ve risk iştahını bilmeyi gerektirir. Ama seçeneklerin nasıl farklılaştığını bilmek işine yarar:
- Mevduat ve para piyasası fonları düşük dalgalanmalıdır. Getirileri faiz seviyesine bağlıdır ve yukarıdaki örnekte gördüğün gibi reel getiri sıfıra yakın kalabilir.
- BIST 100 gibi bir endeksi izleyen hisse fonları uzun vadede enflasyonu geçme potansiyeli taşır, ama tek bir yılda sert düşüş de yaşayabilir. 10 yıllık plan bu dalgalanmaya katlanabilmek için anlamlıdır.
- Altın ve döviz bazlı fonlar TL’nin değer kaybına karşı bir denge sağlayabilir, ama onlar da her dönem enflasyonu geçmez.
- Bireysel emeklilik sistemi (BES) uzun vadeli birikim için devlet katkısı sunar. Güncel katkı oranını ve şartlarını sözleşme öncesi resmi kaynaktan kontrol et.
Fonları tek ekranda karşılaştırmak için TEFAS’ı (tefas.gov.tr) kullanabilirsin. Getiri geçmişine, yönetim ücretine ve fonun ne tür varlıklara yatırım yaptığına bakmadan karar verme.
Erken başlamanın bedeli
Plan B’yi %6 reel getiriyle 5 yıl erteleyip sadece son 5 yılda uygularsan, bugünkü parayla yaklaşık 69.500 TL’ye ulaşırsın. 10 yılın tamamında ise yaklaşık 162.500 TL. Yatırdığın para yarıya iniyor ama birikim yarıdan fazla düşüyor, çünkü bileşik getirinin çalışacağı süre kısalıyor.
Tutarın etkisi de doğrusal. Aynı %6 reel getiri varsayımıyla ayda 500 TL yaklaşık 81.200 TL’ye, ayda 2.500 TL yaklaşık 406.200 TL’ye ulaşır. Yani tutar önemli, ama başlamak ve tutarı her yıl güncel tutmak daha önemli.
Kendi hesabını yapmak için
Bu yazıdaki rakamlar örnek. Kendi planın için şu üç soruyu cevapla:
- Ayda gerçekten ne kadar ayırabiliyorsun? Bütçende yer yoksa önce 50/30/20 kuralı ile tasarruf payını netleştir.
- Tutarı her yıl ne zaman artıracaksın? Maaş zammının geldiği ay iyi bir seçim. Takvimine not al.
- Bu paraya ne zaman ihtiyacın olabilir? 1-2 yıl içinde lazım olacak parayı dalgalı araçlara koyma; önce acil durum fonunu kur.
Formülün mantığını görmek istersen Bileşik Faizin Büyüsü yazısında 30 yıllık örneği adım adım anlattık.
UseFinLit’te pratik
UseFinLit’te Modül 1’deki “Bileşik Faizin Büyüsü” dersi bu yazıdaki fikri yaklaşık 1 dakikada anlatıyor ve kısa bir quizle bitiyor. Hemen ardından gelen “Paranın Zaman Değeri” dersi, bugünkü 1.000 TL’nin neden yarınki 1.000 TL’den değerli olduğunu gösteriyor. Düzenli yatırımın mantığı Modül 9’daki “DCA: Düzenli Yatırım” dersinde işleniyor.
Uygulamadaki sanal portföy simülasyondur, gerçek alım satım yapmaz. Ama bir hisseyi ya da endeksi aylık düzenli alımla takip etmeyi gerçek para riske atmadan denemeni sağlar. Sanal bakiyeyle neler yapabileceğini Sanal Portföy Uygulamaları yazısında karşılaştırdık.
Sık sorulan sorular
Aylık 1.000 TL biriktirmeye değer mi?
Değer. Tutar küçük görünse de düzenli biriktirme alışkanlığını kurar ve tutarı yıllar içinde artırmak için bir temel olur. Asıl önemli olan, tutarı her yıl enflasyona göre güncellemek.
Bileşik faiz hesabını nasıl yaparım?
Aylık düzenli ödeme için gelecek değer formülü FV = Aylık tutar × ((1 + r)^n − 1) / r şeklindedir. Burada r aylık getiri oranı, n ay sayısıdır. Excel ya da Google E-Tablolar’daki FV fonksiyonu aynı hesabı yapar. Türkiye’de r yerine reel getiriyi kullanırsan sonucu bugünkü parayla görürsün.
Reel getiri ile nominal getiri arasındaki fark nedir?
Nominal getiri, hesabındaki TL tutarının ne kadar arttığını gösterir. Reel getiri ise enflasyondan arındırılmış artıştır, yani alım gücündeki değişimdir. Nominal getiri %30, enflasyon %25 ise reel getiri yaklaşık %4’tür (1,30 / 1,25 − 1).
Mevduat faizinden ne kadar vergi kesilir?
TL mevduatta stopaj vadeye göre değişiyor: 31 Aralık 2026’ya kadar vadesiz ve 6 aya kadar vadede %17,5, 1 yıla kadar %15, 1 yıldan uzun vadede %10. Oranlar Cumhurbaşkanı Kararıyla değişebildiği için hesap açmadan önce güncel oranı kontrol et.
10 yılda 1.000 TL ile zengin olur muyum?
Bu tutarla 10 yılda zengin olmak gerçekçi değil. Ama örnek hesaplamada gördüğün gibi, tutarı enflasyonla artırıp makul bir reel getiri elde edersen, bugünkü parayla anlamlı bir birikim yapabilirsin. Asıl kazanç, tutarı gelirinle birlikte büyütme alışkanlığıdır.
Bileşik Faizi UseFinLit’te Öğren
“Bileşik Faizin Büyüsü” ve “Paranın Zaman Değeri” UseFinLit’te Modül 1’deki kısa derslerde işleniyor. Her ders yaklaşık 1 dakika sürüyor ve kısa bir quizle bitiyor.
Eğitim amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir.
Devamını Oku
- Bileşik Faizin Büyüsü: 30 yıllık hesap adım adım
- 50/30/20 Kuralı: tasarruf payını bütçende bulmak
- Bütçe Nedir?: aylık 1.000 TL nereden çıkacak
Yazar: Tuğçe Sezgin, Kurucu Ortak ve Ürün Sahibi, UseFinLit.
Yayın: 28 Ekim 2026 · Son güncelleme: 28 Ekim 2026
Kaynaklar:
- TCMB, “Tüketici Fiyatları” (TÜİK TÜFE yıllık değişim tablosu, Eylül 2016 - Eylül 2026), erişim 25 Ekim 2026: tcmb.gov.tr
- Alomaliye, “Tüketici Fiyat Endeksi, Eylül 2026” (kaynak TÜİK), 5 Ekim 2026: alomaliye.com
- Endeks24, “TCMB ocaktan bu yana ilk indirimle politika faizini yüzde 36’ya çekti”, 22 Ekim 2026: endeks24.com
- Yöntem YMM, “2026/041 TL Mevduat Hesaplarında Uygulanan Stopaj Oranlarının Süresi Uzatıldı” (Cumhurbaşkanı Kararı 11444, Resmi Gazete 33286, 20 Haziran 2026), 22 Haziran 2026: yontemymm.com.tr
- Paratic, “TMSF mevduat ve katılım fonları için üst limiti güncelledi”, 13 Aralık 2025: paratic.com
Sık sorulan sorular
Aylık 1.000 TL biriktirmeye değer mi?
Değer. Tutar küçük görünse de düzenli biriktirme alışkanlığını kurar ve tutarı yıllar içinde artırmak için bir temel olur. Asıl önemli olan, tutarı her yıl enflasyona göre güncellemek.
Bileşik faiz hesabını nasıl yaparım?
Aylık düzenli ödeme için gelecek değer formülü FV = Aylık tutar × ((1 + r)^n − 1) / r şeklindedir. Burada r aylık getiri oranı, n ay sayısıdır. Excel ya da Google E-Tablolar'daki FV fonksiyonu aynı hesabı yapar. Türkiye'de r yerine reel getiriyi kullanırsan sonucu bugünkü parayla görürsün.
Reel getiri ile nominal getiri arasındaki fark nedir?
Nominal getiri, hesabındaki TL tutarının ne kadar arttığını gösterir. Reel getiri ise enflasyondan arındırılmış artıştır, yani alım gücündeki değişimdir. Nominal getiri %30, enflasyon %25 ise reel getiri yaklaşık %4'tür (1,30 / 1,25 − 1).
Mevduat faizinden ne kadar vergi kesilir?
TL mevduatta stopaj vadeye göre değişiyor: 31 Aralık 2026'ya kadar vadesiz ve 6 aya kadar vadede %17,5, 1 yıla kadar %15, 1 yıldan uzun vadede %10. Oranlar Cumhurbaşkanı Kararıyla değişebildiği için hesap açmadan önce güncel oranı kontrol et.
10 yılda 1.000 TL ile zengin olur muyum?
Bu tutarla 10 yılda zengin olmak gerçekçi değil. Ama örnek hesaplamada gördüğün gibi, tutarı enflasyonla artırıp makul bir reel getiri elde edersen, bugünkü parayla anlamlı bir birikim yapabilirsin. Asıl kazanç, tutarı gelirinle birlikte büyütme alışkanlığıdır.
